Выигрываем все дела за которые беремся!
Реструктуризация долгов при банкротстве: как сохранить имущество и вернуть контроль над жизнью
Когда долги становятся непосильными. Знакома ли вам ситуация: зарплата приходит — и почти вся уходит на кредиты. Коллекторы звонят чаще, чем друзья. Банки угрожают арестами. А мысль о том, что придется расстаться с квартирой или машиной, давит сильнее, чем сами долги.
Многие в этот момент думают: «Банкротство — это конец. Я потеряю все». Но это миф. Закон дает другой путь — реструктуризацию долгов.
Что такое реструктуризация долгов?
Простыми словами, это новый план выплат, утвержденный судом, который заменяет немедленную продажу имущества.
- Срок плана — до 5 лет (п. 2 ст. 213.14 127-ФЗ).
- Если план утвержден судом без согласия собрания кредиторов (п. 4 ст. 213.17), — срок не более 3 лет.
- С даты введения реструктуризации:
- прекращается начисление процентов, штрафов, пеней и иных санкций по всем обязательствам (кроме текущих);
- снимаются аресты и приостанавливается исполнение большинства исполнительных документов;
- сделки с имуществом и обязательствами свыше 50 000 ₽ требуют согласия финансового управляющего (п. 5 ст. 213.11).
👉 Главное: имущество не продается, вы продолжаете им пользоваться, а платить становится реально легче.
Как работает реструктуризация долгов
- Вы подаете заявление в суд о банкротстве.
- Суд назначает финансового управляющего.
- Готовится проект плана реструктуризации.
- Кредиторы обсуждают и голосуют.
- Суд утверждает план — или, при несогласии кредиторов, применяет особые правила.
Если кредиторы против
По закону (п. 4 ст. 213.17 127-ФЗ), суд может утвердить план, даже если собрание кредиторов не согласно, только если:
- полностью удовлетворяются требования залоговых кредиторов;
- выплаты иным кредиторам составляют не менее 50% их требований;
- это больше, чем при немедленной продаже имущества и распределении вашего дохода за 6 месяцев.
Кто может рассчитывать на реструктуризацию
Реструктуризация доступна не каждому. Закон устанавливает четкие критерии (ст. 213.13 127-ФЗ):
✅ Вы можете претендовать, если:
- есть стабильный доход;
- нет неснятой или непогашенной судимости за умышленные экономические преступления;
- вы не признавались банкротом в последние 5 лет;
- план реструктуризации не утверждался в последние 8 лет.
❌ Вам откажут, если:
- доходов недостаточно для выплат по плану;
- вы скрываете имущество или совершаете подозрительные сделки;
- нарушаете ограничения закона.
Чем реструктуризация отличается от реализации имущества
Чтобы понять ценность реструктуризации, сравним ее с реализацией имущества.
(подробнее см. «Банкротство через суд»)
Можно ли сохранить ипотеку или автомобиль?
Ипотека
По общему правилу ипотечная квартира — предмет залога и подлежит реализации.
НО: с 08.09.2024 вступила в силу ст. 213.10-1 127-ФЗ:
По общему правилу ипотечная квартира — предмет залога и подлежит реализации.
НО: с 08.09.2024 вступила в силу ст. 213.10-1 127-ФЗ:
- должник и ипотечный кредитор могут заключить отдельное мировое соглашение;
- оно утверждается судом без участия остальных кредиторов;
- тогда взыскание на ипотечное единственное жилье не обращается, оно остается у должника;
- требования банка исполняются на согласованных условиях (за счет доходов должника или третьих лиц).
Автомобиль
На стадии реструктуризации продажа имущества не производится. Но если дело дойдет до реализации, важно помнить:
На стадии реструктуризации продажа имущества не производится. Но если дело дойдет до реализации, важно помнить:
- по ст. 446 ГПК РФ автомобиль не входит в перечень имущества с иммунитетом;
- исключение — транспорт для инвалидов;
- «необходимость для работы» прямо не закреплена как иммунитет, и суд оценивает это отдельно.
Ошибки и риски при реструктуризации
- ❌ «Попрошу реструктуризацию без дохода» → суд откажет.
- ❌ «Сделаю сделки без согласия управляющего» → они будут оспорены.
- ❌ «Реструктуризация = прощение долгов» → нет, это рассрочка, а не амнистия.
- ❌ «Сохраним имущество любой ценой» → за такие действия грозит ответственность по ст. 195–196 УК РФ.
Наш подход: как помогает Союз арбитражных управляющих
Мы ежедневно работаем с людьми, обремененными долгами, и знаем: реструктуризация — это шанс сохранить уровень жизни и избежать крайних мер.
🔹 Что делаем:
- анализируем вашу ситуацию (доходы, долги, имущество);
- готовим пакет документов по ст. 213.15 127-ФЗ (сведения о доходах за 3 года, имущество, кредитные договоры и т. д.);
- ведем переговоры с кредиторами;
- сопровождаем процедуру в суде;
- предоставляем персонального юриста и страхуем договор.
Чек-лист: документы для плана реструктуризации
- паспорт, СНИЛС, ИНН;
- сведения о доходах за последние 3 года;
- список кредитов и долгов;
- документы на имущество (ЕГРН, ПТС, договоры);
- сведения о сделках за последние 3 года;
- семейное положение (свидетельства, согласия супруга).
Частые вопросы (FAQ)
Ниже собраны самые популярные вопросы, которые нам задают клиенты перед процедурой банкротства.
Это утвержденный судом план выплат до 5 лет, при котором имущество не продается, а проценты и штрафы прекращают начисляться.
Те, у кого есть доход и нет ограничений по закону (см. ст. 213.13 127-ФЗ).
До 5 лет, а без одобрения кредиторов — максимум 3 года.
Да, если заключено отдельное мировое соглашение с банком по ст. 213.10-1 127-ФЗ.
Реструктуризация = сохранение имущества и постепенные выплаты; реализация = продажа имущества и быстрое закрытие долгов.
⚖️ Важно помнить: данная статья носит информационный характер. При сложных правовых ситуациях рекомендую профессиональную консультацию с юристом.
Как списать долги по закону №127-ФЗ: условия, этапы, сроки и последствия банкротства. Пошаговый разбор + помощь арбитражных управляющих.
Проверка рисков, арестов, обременений и оспаривания сделок. Юридическая чистота и безопасность.
Как закон регулирует коллекторов: что им можно, что запрещено, куда жаловаться. Алгоритм защиты + помощь Союза арбитражных управляющих.
Продолжая пользоваться сайтом, вы подтверждаете, что ознакомлены с политикой обработки персональных данных и использованием cookie.
Заказать обратный звонок
Наш специалист перезвонит Вам в течение 15 минут в рабочее время.
Все поля обязательны для заполнения